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见习记者 马嘉昕

3月24日，中信银行2022年度业绩发布会正式召开。据注意，本次会上，中信银行行长方合英携该行高管团队一同出席，并对本次以“越向前，越精彩”为主题的发布会，方合英给予评价表示，“这6个字是一种感觉、一种认知，也是曙光初现，我们的底气越来越足。”

值得一提的是，本次发布会上，中信银行高管队伍不仅详细介绍了该行在财富管理、资产管理、综合融资三大核心能力建设情况，还对市场所关注的，如资本新规对该行资本充足率的影响、净息差收窄及后期走势、房地产风险敞口、地方政府隐形债等诸多热点问题给予回应。

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2022年全年实现净利润高达621亿元

整体来看，在2022年度，中信银行交出了一份“稳中有进、进中向好”的成绩单。

具体来看，报告期内，中信银行总资产规模已经超8.5万亿元；营收与利润实现“双升”，其中，营业收入2113.92亿元，较上年增长3.34%；净利润621.03亿元，较上年增长11.61%；

在资产质量上，该行不良贷款连续两年实现了量率“双降”。2022年，中信银行不良贷款余额652.13亿元，不良贷款率1.27%；同时，拨备覆盖率上升21.12个百分点至201.19%，并时隔8年重回200%以上，风险抵补能力进一步增强。

据悉，两年前，中信银行在新三年规划基础上，制定了“342强核行动方案”，全面开启以构建财富管理、资产管理、综合融资能力为主线的新一轮发展。

从年报来看，该行三大核心能力建设的推进成效明显。其中，该行财富管理规模达4.11万亿元，比上年末增加4500亿元，增长12.3%；资产管理规模达1.58万亿元，比上年末增加1738亿元，增长12.4%；综合融资规模12.3万亿元，比上年末增加8300亿元，增长7.2%。

此外，在服务实体经济方面，在2022年度，该行普惠金融、制造业中长期、战略性新兴行业、涉农贷款同比增长21.57%、34.74%、36.58%和22.78%；其中普惠金融核心指标保持在股份制银行前列，小微企业金融服务监管评级位居同业第二；支持乡村振兴发展，加大金融资源倾斜力度，涉农贷款增速达23%；响应国家双碳战略，绿色信贷突破3,340.82亿元，较年初增长66.97%。

方合英：今年信贷计划投放规模超3500亿

方合英看来，在2022年度，中信银行的经营表现，大体可以从六个角度来解读：一是，稳健的利润增长，可持续性得到了验证和加强；二是，历史包袱已经出清，从此可以轻装上阵；三是，资产负债表越来越健康；四是，风险体系更加的健全有效；五是，发展的核心能力进一步提升，长板更长、短板加长、薄板加厚；六是，全行的精气神儿重回历史最佳状态。

本次业绩发布会上，方合英还透露表示，今年中信银行信贷投放计划规模约为3500亿-4000亿元。同时，信贷投放将延续三大主题：

一是绿色主题，将支持新能源、汽车、新材料、清洁能源等方面企业的融资；二是基础设施建设，如供水、供热、供气，园区建设、城市更新、保障房建设、水利交通等方面；三是持续加大对高端制造业等高科技专业特性领域企业的支持力度。同时，还将加强绿色机械、乡村振兴普惠金融、民营企业等三大薄弱领域的信贷支持力度。

此外，在个人信贷方面，方合英表示，将重点支持信用卡贷款场景的消费贷，如房、车、电商等主流场景下的信贷资产，继续做大信用卡贷款，提高分期投放力度，支持消费升级。同时，还将加大按揭贷款、个人经营贷等的信贷支持力度。

“今年一季度的信贷投放已经超过前几年每年上半年的总和，这其中有开门红的因素，后期或会慢慢趋向稳定增长。”方合英表示，整体而言，现在需求向好，这是今年一个大的趋势。

谢志斌：目前，贷款利率已经出现触底迹象

对于净息差走势等市场关注的热点问题，中信银行副行长谢志斌也给予了回应及解答。

数据显示，2022年，中信银行的净息差为1.97%，比上年下降0.08个百分点；净利差为1.92%，比上年下降0.07个百分点。

谢志斌表示，尽管该行净息差有所收窄，但幅度明显优于同行的平均水平。“去年一年，去年新发放贷款利率是跟随市场下行的，但是今年年初，已经出现了触底的迹象。”

“具体来讲，随着经济基本面的恢复，对公贷款需求有明显的改善，另一方面债券市场利率有回升的迹象，逐步向贷款利率去传导，预计对公贷款利率能够保持企稳的态势。不过在另一个方面，个贷需求整体上目前仍然是偏弱的，利率可能依然是易下难上。”谢志斌表示。

此外，对于LPR报价利率下调，对该行贷款重新定价的影响。谢志斌看来，当前这份压力主要体现在个人贷款上，该行在对公贷款上的压力已经消化了大半。“按揭贷款的重定价客观上讲，对零售营收形成一定的压力，但是这种压力是在可接受、可消化的范围之内。”

展望后期净息差走势，谢志斌认为，虽然在贷款利率和存款成本上都有清醒的判断和应对措施，但是从全行业的角度看，由于受到去年贷款利率下行较快的影响，预计2023年银行业的净息差整体上仍将处在下行的通道当中，该行将继续把稳息差作为核心经营的主题。

胡罡：楼市风险已遏制，地产债务总体可控

同时，在对房地产行业风险敞口问题上，中信银行副行长、风险总监胡罡介绍表示，房地产风险敞口主要包括对公房地产的融资和个人的房地产的融资两个方面。

在对公的房地产融资方面，胡罡指出，当前，该行担险资产总量只有3734亿元，主要包括两方面，一是房地产开发2772亿元，二是承担信用风险的融资，包括结构化融资、债券投资、非标、理财融资和传统的表外业务等四个方面，合计是963亿元。“总体担险资产的资产质量不良率大于3.08%。不担险资产规模是484亿元，包括理财、代销和承销业务。”

在个人房地产的融资方面，胡罡介绍称，主要分为两大块，一是个贷的按揭，二是个人房产抵押。个人房地产融资的总量是1.38万亿元，不良率是0.63%。其中，个人按揭贷款为9758亿元，不良率是0.42%；个人房产抵押贷款3843亿元，不良率是1.08%。

胡罡表示，政策面上还是晚风徐徐。‘房住不炒’的政策还在坚持，同时，支持房地产健康发展的主基调依然在延续。“最近，更加强调房地产在国民经济中的重要性，在政策面由原来的保项目向保优质主体这方面兼顾，这是政策面的转暖。”

“我们认为，过去房地产企业的风险蔓延趋势已得到遏制，房地产企业的流动性的改善比较明显。”胡罡表示，该行将继续做好房地产增量、存量业务的管理，并强化对风险的化解。

此外，对于市场重点关注的地方隐形债务风险问题，胡罡认为，尽管短期内局部的个别企业仍有一些风险，但风险整体可控。此主要在于，一方面，中国现在整体的政府债务率，与国际比较来看，低于全世界的平均水平，并远低于日本和美国的政府债务率。另外，从现在国内经济和政策来看，经济已经开始回暖，对地方政府包括其平台公司的还款能力有正向作用。

谢志斌：资本新规对该行整体影响有限

对于近期备受市场关注的，在2月18日，银保监会与央行发布的《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》（以下简称“资本新规”）是否会对中信银行的资本充足率带来一定影响？

谢志斌表示，新规对该行各级资本充足率整体影响有限，该行基本上可以平稳的切换，且中长期来看，新规对该行经营管理和发展有利。“客观而言，资本新规预计会对我国银行的经营业务模式、风险定价以及管控产生深远重大的影响。而从新规征求意见稿来看，新规导向进一步增强了对实体企业的支持力度。”

同时，对于近日发生的光大转债被中国华融增持，并实现了市场化债转股现象。谢志斌表示，这对银行业可转债转股具有重要启示作用，有助于投资者重新审视银行业可转债的内在价值。“我们在2019年3月份发行了400亿可转债，还有两年存续期，目前转债预期乐观。”

据悉，在今年的3月5日，中信银行发布公告表示，该行向原A股股东配售股份申请获得上交所受理。根据配股方案，中信银行按照每10股配售3股的比例向全体AH股股东配售。

其中，配股募集资金总额不超过400亿元，配股募集资金在扣除相关发行费用后将全部用于补充该行核心一级资本，提高公司资本充足率，支持公司未来业务持续健康发展等。

在本次发布会上，谢志斌也对此给予回应称，此是为了满足国内系统重要性银行对资本充足率更好的监管要求，引领中信银行形成利润支撑资本可持续内生发展，并带来较好的回报。

编辑：乔伊

审核：木鱼

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