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中国基金报 晨曦

2023年以来，渤海银行接到的罚单数量正在持续增加。

3月13日，央行官网一次性挂出10份罚单（银罚决字【2023】16-25号），均开给渤海银行及其相关业务负责人。

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罚单显示，渤海银行因涉及违反存款准备金管理、违反账户管理等12项违法违规事由，被央行处以警告，没收违法所得106.99万元，并处罚款1589.49万元，合计罚没金额约为1696万元。9名相关业务负责人被处以1万元至8.2万元不等的罚金。

罚单落地后，渤海银行也在第一时间给出了回应：此次处罚事项是基于2020年人民银行综合执法检查中所发现问题做出的，截至目前各项整改工作已基本完成，主要监管指标均符合监管要求，总体经营情况正常。

上月，渤海银行还曾两度遭遇银保监会开出的大额罚单，罚没金额分别达到1660万元和860万元。也即，2023年一季度尚未过去，渤海银行的罚没金额已超过4200万元、

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合计罚没1696万元

涉及12项违法违规

首先来看此次渤海银行涉及的12项违法违规行为，具体包括：

一、违反存款准备金管理规定；二、违反账户管理规定；三、违反清算管理规定、四、违反人民币反假有关规定；五、占压财政存款或者资金；六、违反国库科目设置和使用规定；七、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；八、违反征信安全管理规定；九、未按规定履行客户身份识别义务；十、未按规定保存客户身份资料和交易记录；十一、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；十二、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

从上述违规行为来看，涉及反洗钱、账户管理、清算管理等多项规定。对此，央行对渤海银行处以警告，没收违法所得106.99万元，并处罚款1589.49万元，合计罚没金额约为1696万元，作出行政处罚决定的日期为今年2月28日。

除渤海银行外，其公司9名相关业务的负责人也根据所涉违法违规及情节轻重，被处以1万元至8.2万元不等的处罚，部分负责人被警告。从涉及业务部门看，包括金融科技事业部、消费金融事业部、风险管理部、内控合规部、信用卡事业部、信息科技部、营运部等多个部门的相关负责人。

渤海银行回应：

整改工作已基本完成

对于此次央行开出的千万罚单，渤海银行回应称，此次处罚事项是基于2020年人民银行综合执法检查中所发现问题做出的，截至目前各项整改工作已基本完成，主要监管指标均符合监管要求，总体经营情况正常。

渤海银行称，其高度重视人民银行在检查中指出的问题，成立了由行领导班子成员牵头的整改小组，按照“举一反三，从严要求，制度流程一并再造”的原则积极推进整改工作。在对症下药、精准清除所存在问题的同时，从完善长效机制的长远站位出发，对相关体制机制、制度流程、信息系统、日常管理等进行了全面的复盘与梳理、优化，并对相关责任人员进行了严肃问责。

下一步，该行将进一步提高政治站位，严格落实监管规定，坚持依法合规经营，加强整改成效追踪，持续强化体制机制建设和内部控制，培育合规文化，坚持审慎经营原则，持续推动各项业务稳健发展，全面提升经营管理能力与金融服务质量。

公开信息显示，渤海银行成立于2005年12月，2006年2月正式对外营业。渤海银行由天津泰达投资控股有限公司、渣打银行（香港）有限公司等7家股东发起设立，是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。截至2022年末，渤海银行已开设36家一级分行（包括直属分行），正式开业机构网点总数达到336家。

业绩方面，截至2022年上半年，渤海银行总资产1.66万亿元，较2021年末增长5.01%；不良贷款率1.76%，与2021年末持平；拨备覆盖率136.30%，较2021年末增长0.67个百分点。2022年上半年，该行实现营业收入134.91亿元，净利润44.03亿元。

2020年7月，渤海银行在香港联交所主板挂牌上市。截至3月14日午盘，渤海银行股价为1.485港元，市值为264亿港元。

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年内重大罚单接连落地

实际上，渤海银行近期已连续多次接到来自监管的重大罚单。

2月24日，银保监会公布的行政处罚公开信息表显示，因13项违法违规事实，渤海银行被罚款860万元。

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该行主要违法违规事实包括：风险加权资产计算不准确，流动性风险指标计算不准确，全部关联度计算不准确，未准确反映信用风险信息，未准确反映国别风险信息，股权质押业务错报，理财业务数据错报，主要股东数据错报，大中小微型企业贷款、普惠型消费贷款数据错报，投资数据错报，同业交易对手错报，数据治理机制不健全，制度建设和信息系统建设不到位。

在此之前，2月17日，银保监会披露罚单显示，渤海银行领到1660万元罚单。其中，对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，并对1名责任人员予以警告。

具体案由上，渤海银行涉及小微企业贷款风险分类不准确，小微企业贷款资金被挪用于购买理财产品，将银行员工、公务员等个人商用房贷款计入普惠型个体工商户或小微企业主贷款统计口径，将非小微企业划归统计口径，违规发放商用房贷款等违法违规行为。

银保监会通报称，相关违法违规行为是对渤海银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现的。将依法从严实施行政处罚，严肃市场纪律，规范市场秩序，维护金融消费者合法权益。

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编辑：乔伊

审核：许闻

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