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中国基金报记者 曹雯璟

作为投资者保护新尝试，蚂蚁基金又有大动作！

记者注意到，近期，蚂蚁基金改版“基金排行”功能，丰富了“基金排行”风险类指标，具体新增十多个风险指标。据蚂蚁基金介绍，在“基金排行”改版后，只看收益的用户较改版前减少77%。

值得注意的是，蚂蚁基金自去年就做了诸多产品优化动作，涉及投前投中投后等不同环节。除了改版“基金排行”功能，也取消了销量维度榜单，提醒用户关注风险。此外，蚂蚁基金还上线针对A类、C类基金费率差异的提示，并细化了赎回费用展示等等。

改版“基金排行”功能，新增十多个风险指标

市场反复震荡，基金代销机构持续加大投资者保护。3月1日，记者注意到，继取消“销量”维度榜单、提示基金费用差异等动作后，蚂蚁基金又改版了“基金排行”功能，新增十多个风险指标，并对“夏普比率”等专业指标做通俗科普。据蚂蚁基金统计，“基金排行”改版后，只看收益的用户较改版前减少77%。

记者了解到，“基金排行”是行业存在已久的选基工具，但通常展示基金类型、规模、费率、历史收益、风险等级等基础维度，缺乏更细化的指标，无法满足广大投资者的差异化需求。

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记者体验发现，蚂蚁基金改版后的“基金排行”提供“快捷筛选”、“高级筛选”两类功能，分别对应投资新手、成熟基民不同程度的专业需求，共有57项筛选指标，涵盖基金属性、收益能力、抗风险波动、投资性价比、持仓特点、基金经理等维度。较改版前，重点新增了“最长解套天数”、“跟踪误差”等12项风险指标。

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来自蚂蚁基金的数据显示，“基金排行”功能改版后，投资者更爱深度决策。6成用户选基时会查看2个以上指标，只看收益指标的用户减少77%。同时，越来越多用户会考虑风险因素，查看风险类指标的用户已经增至2成，较改版前提升了45%。

蚂蚁基金产品负责人章雅静向记者表示，希望通过持续优化产品，帮助用户更全面认识基金的风险和收益特征，做出更符合自身风险承受能力的选择，同时养成合理配置、长期持有的习惯。后续还会围绕基金详情、持仓等页面，提供更深度的工具和服务。

沪上一位基金业内人士表示，对于此次蚂蚁基金改版了“基金排行”功能，新增十多个风险指标，在预料之中。基金销售行为的基础应当建立在两点基础上，即合适的产品卖给合适的人，并以客户的利益为中心，基金销售机构应承担起一定的社会责任。基金信息应当客观、公允、全面地展示给投资者，不该有显著的诱导行为，否则会导致投资者买到不合适产品、伤害投资者利益。

不断创新，为投资者提供更多元化服务

近些年，基金加速从销售型产品向体验型产品转变，资管端产品逐渐丰富。代销机构也持续开放共建，近年来，行业内多家平台上线“财富号”，引入机构线上开店，提供丰富的产品，也为投资者提供更多元的服务。

蚂蚁财富平台于2017年推出财富号并对外开放，2021年进入开放2.0阶段，升级“财富开放平台”，提供包括理财直播、社区、“智能理财助理”支小宝等整套服务矩阵，帮助机构为用户更多元地提供“顾”的服务，引导用户理财行为更专业、理性。目前，超150家资管机构已入驻平台。

蚂蚁基金也通过加强基金全链路信息披露和风险提示，强化投资者保护。2022年，蚂蚁理财金选主动取消了销量维度的榜单，希望保护投资者，引导投资者减少盲目跟风“追热点”，并又相继进行透明化改版与上线金服务，将金选基金筛选指标、分类等全面透明化，并通过追踪调研等服务，鼓励投资者合理配置和长期持有。此外，在基金详情页，还推出了基金指标360等工具，多维度展示最大回撤、夏普比率等基金风险收益特征。购买基金时，蚂蚁基金也已上线针对A类、C类基金费率差异的提示，投资者可以更直观了解不同持有天数下哪类基金费用更低。此外，蚂蚁基金还细化了赎回费用展示，用户卖出基金时，可以清晰看到不同持有时长对应的差异化手续费。

蚂蚁基金向中国基金报记者表示，伴随市场行情的复杂变化，投资者心态也往往面临考验。难点在于如何帮助投资者改善频繁交易、分散配置不足等非理性行为，帮助树立合理的“风险收益观”，从而提升投资获得感，蚂蚁基金希望以“产品化投教”的方式进行引导。除了金选以外，蚂蚁基金也对指数基金板块、进阶理财专区等做了透明化改版，通过对不同产品风险收益特征的呈现，帮助用户在理解波动和相对收益的基础上，更理性地选品，并养成合理配置和长期持有的观念。未来，蚂蚁基金还会结合用户需求，与基金公司等一起，持续升级理财分、三笔钱等服务，合力帮助投资者提升获得感。

“以客户利益”为中心，多管齐下做好客户陪伴

2 月初，中国基金业协会公布最新公募基金保有量规模100强榜单，招商银行、蚂蚁基金仍位居权益类基金保有量两巨头地位。数据显示，招商银行仍然保持首位，权益类基金保有量规模为6204亿元；蚂蚁基金次之，保有规模5712亿元，两家基金销售巨头的相对排名不变，权益类基金的保有规模环比三季度末变化也不大。

整体来看，2022年四季度末，我国公募基金保有规模前100强销售机构保有权益类基金（股票+混合）总规模5.65万亿元，与三季度末水平基本持平，规模萎缩不到1%；同期，前100强的非货保有规模8.01万元，环比三季末出现3473亿元的规模缩水，规模萎缩幅度为4%。

随着市场波动加剧，对销售机构也是一场考验。

沪上一位基金评价研究中心负责人表示，“销售”是销售渠道天然的使命，卖产品需要充分展现出优势，但金融产品和其他产品不一样，卖金融产品应理解为卖一种投资服务，而不是像空调电视等实物那样的直接享受。基金销售渠道在宣传的时候，有义务把基金风险、基金背后的隐含特征充分体现。

一位基金业内人士也表示，目前看，很多第三方基金销售机构拥有先天的流量优势，因此线上机会更大。但是，随着传统金融机构开始陆续打造线上平台，未来的竞争也会日益激励。因此，第三方机构要继续夯实基础，提升专业度的同时更好地理解每一位客户的需求，帮助客户切实地解决投资问题，增强客户的信任感和粘度，多管齐下做好客户陪伴。

另一位基金业内人士也表示，投资是一个专业的长期行为，因此我们需要拥有耐心的同时还要具备一些专业知识。第三方基金销售机构应该加强对投资者的教育，做好客户陪伴，让投资者充分了解标的基金的风险收益特征，同时帮助投资者制定符合自身风险承受力和投资目标的投资策略，将风险控制在投资者可承受的范围内。

编辑：小茉

审核：许闻

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