来源 | 财通社

作者 | 王鑫

罚单像雪花片一样飞来，这家10万亿大行怎么了？

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邮储银行多家分支行接连被罚

3月2日，本溪银保监分局连发六张罚单剑指邮储银行本溪分行，有六名员工被终身禁业，处罚力度不小。

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6张罚单显示，朱某、陈某含、吴某、卢某强对邮储银行本溪分行违法发放贷款案件负有直接责任，吴某琳、丛某对该分行挪用公款案件负有直接责任。依据银行业监督管理法，本溪银保监分局对6人均采取终身禁止从事银行业的行政处罚。

紧随其后，3月8日，新疆银保监局也对邮储银行开出了6张罚单，涉及支行包括3家，处罚金额共达113万元，处罚原因直指贷款资金使用问题。

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具体来看，此次被罚的主体包括中国邮政储蓄银行乌鲁木齐市天山区支行、米东区支行、新市区支行三家支行。

从案由来看，邮储银行该三家支行一同被罚，均是因存在“未有效监督个人贷款资金使用，致使贷款资金被挪用”的违法违规行为所致。其中，天山区支行被罚30万元，米东区支行被罚30万元，新市区支行被罚35万元。

与此同时，该三家支行的相关负责人也难辞其咎。邮储银行天山区支行行长张伟伟、米东区支行副行长林源双及新市区支行副行长崔晓旋3人，因在任职（或代为履职）期间对上述违法违规行为负有责任，均被警告并处6万元罚款。

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前员工诈骗自家银行65万后逃窜

令人关注的是，自2022年以来，邮储银行本溪分行已收到至少37张行政处罚罚单，罚单数额从几万到几十万不等，除了上述六名员工外，该分行还有多名员工因存在违法违规行为被终身禁业。

比如去年10月，本溪银保监分局公布两张罚单，邮储银行本溪分行前员工王某、邮储银行本溪市分行高峪支行原行长马某冬被终身禁止从事银行业工作。其中，王某因冒用他人身份进行信用卡诈骗被禁业，马某冬则因违法发放贷款、挪用公款被禁业。

2015年，裁判文书网公开的一份二审刑事裁定书披露了王某诈骗案详情。2011年1月18日，王某伙同吕振某、史某某，利用王某在邮储银行本溪分行个人业务部的职务便利，在王某甲等7人不知情的情况下，冒用7人的身份证明及伪造的虚假工作证明在邮储银行办理7张信用卡。信用卡成功办理后，由吕振某找到孙某某（在逃）利用信用卡套取现金，共计透支人民币本金651147.24元未归还。套取现金后王某、吕振某更改联系方式且外逃，后被抓获归案。

原审法院认为，王某无视国法，以使用虚假的身份证明骗领信用卡，并进行恶意透支，数额特别巨大，其行为均构成信用卡诈骗罪。王某被判处有期徒刑十年，并处罚金二十万元，二审维持原判。

此外，2017年，辽宁本溪市中级人民法院公布的一则关于马某冬贪污罪、挪用公款罪的申诉通知书，透露了马某冬从业过程中的一些犯罪细节。

根据通知书内容，马某冬任职邮储银行本溪市分行高峪支行行长期间，利用职务上的便利，在监管侯某小额贷款账户的过程中，私自使用该贷款账户资金约27.12万元。其中，24万元被马某冬以篡改侯某收条的方式占为己有。

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罚单背后，百年大行发展如何了？

邮储银行作为6家国有大型商业银行之一，发展历史已有百年，历来颇为稳健低调。2019年12月，邮储银行在上交所挂牌上市，标志其完成“股改－引战－A、H两地上市”三步走改革目标。

据官网资料，目前邮储银行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6亿户，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，依托“自营+代理”的独特模式和资源禀赋，拥有优良的资产质量和显著的成长潜力，是中国领先的大型零售银行。

截至2022年9月，邮储银行资产总额达13.52万亿元，位居业内第五。2022年前三季度，邮储银行营收2569.31亿元，同比增长7.79%；净利润738.49亿元，同比增长14.48%。净资产收益率为13.9%，同比提升0.22个百分点。不良贷款率0.83%，是六大行中最低的，在42家上市银行中排第38位，十分优秀。拨备覆盖率 404.47%，风险抵补水平充足。

值得一提的是，芒格关门弟子、喜马拉雅资本创始人李录非常看好邮储银行，持有邮储银行港股127441.10万股，持股市值达61亿港元。

李录曾在访谈中表示，历史上邮政储蓄是＂只储不贷＂，形成了庞大的基数，目前乡镇发展速度已经超过城市，配合乡村振兴计划，大多沉淀于后发展市场的邮政储蓄网点，存款可以保证适度的增量，甚至是比较快的增量。邮储银行与邮政通过协议锁定了存款成本的上限，这个差异化优势是独一无二的，相较于其他银行，可以更专注贷款与中收业务，可以更专注于零售银行战略。

由此可见，金融业严监管下，虽然邮储银行近期相关罚单多了点，但整体上看，这家百年大行的发展依旧是十分稳健的，也是深受专业投资人青睐的。